[摘要] “贷款利率改革可先行一步，存款方面可通过促进替代性负债产品发展及扩大利率浮动区间等方式推进。”中国人民银行行长周小川在近日接受媒体采访时表示，利率市场化改革正在设计论证之中。
“贷款利率改革可先行一步，存款方面可通过促进替代性负债产品发展及扩大利率浮动区间等方式推进。”中国人民银行行长周小川在近日接受媒体采访表示，利率市场化改革正在设计论证之中。
3月28日召开的国务院常务会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务，其中鼓励和支持民间资金依法发起设立或参股村镇银行，使得民间资本进入银行业美梦成真。尤其是在扩大人民币汇率中间价波幅举措出台后，央行深化金融改革的决心得到进一步印证，利率市场化改革呼声也是越来越高。
贷款利率改革或先行
去年，央行调查统计司司长盛松成及其领导的研究课题组在一份报告中指出，存款利率一旦放开，可能引发物价上涨等负面影响，存款利率市场化需要稳步推进，建议利率市场化可先从贷款入手，将利率下限由现行的贷款基准利率0.9倍放宽至0.8倍。
周小川近日的言论表达了类似思路。他表示，“目前，利率市场化改革可以进一步推进，也正在设计论证之中。贷款利率改革可先行一步，存款方面可通过促进替代性负债产品发展及扩大利率浮动区间等方式推进。”
金融机构进行利率市场化改革的主动性也值得担忧，周小川称，对利率市场化之后的自主定价，银行并不一定欢迎，这方面是因为过去长期的利率管制使商业银行形成了较强的依赖性；另一方面则是因为一旦利率管制全部放开，贷款竞争和存款竞争将对商业银行形成较大的市场压力。
“利率市场化对商业银行来说是场灾难。”一位已上市的城商行高层人士对记者坦承，目前国内银行业实行分业经营，中间业务收入比例很小，大部分银行90%的利润都来自息差。利率市场化将导致银行付出更大代价去拉存款，贷款利率又要有竞争力，利润降低、人才流失等问题会出现。
上述城商行人士还认为，利率市场化必须具备的一个宏观背景是，银行在金融体系中所占比例下降，社会融资中直接融资占比提高，通过银行贷款融资的比例下降。资金稀缺性不解决，融资途径单一，贷款利率下限放开只是纸上谈兵。
据央行《2012年一季度金融统计数据报告》，一季度我国人民币贷款占社会融资规模63.5%，同比提高10.4个百分点。
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